연체자 대출 방법 총정리: 체계적으로 찾아보는 해법

연체로 인한 경제적 어려움은 누구나 겪을 수 있는 현실이에요. 특히 금융서비스 이용에 있어 연체자라는 꼬리표가 붙는 것은 매우 불편하고 불리한 상황을 만들어요. 이럴 때 미리 대책을 마련하는 것이 중요해요! 연체자 대출에 대한 다양한 방법들을 살펴보면서 나에게 맞는 최선의 선택을 할 수 있는 정보를 제공할게요.

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1. 연체자 대출 방법, 더 늦기 전에 필요한 조치

연체가 되기 전에 미리 조치를 취하는 것이 가장 중요해요. 대출 상환일이 지나서 5일 이내에는 미납으로 간주되지만, 20일이 넘어가면 연체자로 분류되고, 이 정보는 금융기관에 공유되어요. 따라서 연체기록이 남기 전에 대처하는 것이 필요해요.

연체금액이 30만 원 이상 30일 이상일 경우: 단기연체
연체금액이 100만 원 이상 300일 이상일 경우: 장기연체

이런 경우에는 연체자 대출 방법을 찾기가 힘들어지기 때문에, 사전 예방이 중요해요.

코로나 특례 원금 상환 유예

코로나로 인해 경제적 어려움을 겪고 있는 분들을 위해 원금 상환을 유예할 수 있는 제도가 있어요. 금융기관 제도의 이용을 통해 1년간 원금 상환을 유예받을 수 있지만 이자에 대한 상환 유예는 없으니 유의해야 해요.

신용회복위원회 채무조정

신용회복위원회의 채무조정은 연체가 시작됐을 때 적용할 수 있는 방법으로, 연체 이전에도 미리 신청할 수 있어요. 소득이나 재산보다 총 채무액이 큰 경우 조정이 가능하니 꼭 고려해봐야 해요.

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2. 연체자 대출 방법 대환대출

대환대출은 기존 대출금을 보다 유리한 조건의 대출로 전환하는 방법이에요.

2.1 햇살론 유스

햇살론 유스는 34세 이하 청년층을 대상으로 하며, 조건 없이 대출 가능해요. 연체금을 해결하기 위한 대환대출로 활용할 수 있어요.

2.2 신한은행 특별대환대출

신한은행의 특별대환대출은 연체자와 연체 우려 고객을 위한 대출로, 대출 원금 내에서만 자금을 대출받을 수 있어요. 이자와 중도상환해약금이 없어서 유리해요.

2.3 기업은행 개인 프리워크아웃

코로나로 인해 경제적 어려움에 처한 분들을 위해 기업은행은 개인 프리워크아웃 제도를 운영하고 있어요. 최대 10년까지 원금을 분할 상환할 수 있어 대출 부담을 덜어줄 수 있어요.

대출 방법	최대 한도	금리	상환 기간
햇살론 유스	600만 원	연 3.5%	최장 15년
신한은행 특별대환대출	원금 내에서 결정	신용평점에 따라	1년 만기 또는 3년 이내
기업은행 개인 프리워크아웃	대출 원금 범위 내	최저 3.708% ~ 최고 9.5%	최대 10년